【黑識理財@iM網欄】 普通人都能夠買得到!平民高端醫保

名人薈萃 14:02 2020/08/29

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自從2019年推出自願醫保後,醫療保險大概可以分為:

1)大眾醫療保險Mass Market Medical Plan ;和

2)高端醫療保險 High End Medical Plan

一般而言,高端醫療保險的病房級別都是半私家房或以上,所以享受較全面的保障同時,亦需要面臨着保費較貴的問題。

而早前市場開始出現新定位的醫療保險計劃,那就是擁有每年過百萬保障和全數賠償保障的普通房醫療保險計劃,保費方面亦會比一般高端醫療保險較低,更加迎合大眾市場的需要!

不過這類型計劃少之又少,所以繼上次【高端醫療大比拼】高端自願醫保 Bupa Hero同傳統高端醫保 Cigna Elite點揀好,今次再來一個1 ON 1 醫療保險比較:

高端自願醫保(普通房)

AXA 安盛 WiseGuard Pro 智尊守慧

VS

傳統高端醫保(普通房)

FWD 富衛 The Choice 智釆醫療

跟上次一樣,大家可以先參考兩者以下的比較表,或可以跳到最底的DarkMoney的評語:

DarkMoney評語

保障層面比較

AXA 安盛 WiseGuard Pro 智尊守慧

  • 極少數的自願醫保計劃可以同時擁有全數賠償保障,又有普通房病房級別的選擇
  • 自願醫保獨有特色
    • 保障8歲後確診的先天性疾病
    • 保障未知的已存在疾病(AXA更不設等候期)
    • 可在無需住院或手術的情況下,保障門診先進影像診斷 (例如MRI/ CT Scan/ Pet Scan)
  • 就「精神病治療」及「緊急意外門診」提供保障
  • 每年保額上限及終身保額上限比FWD高一倍

FWD 富衛 The Choice 智釆醫療

  • 極少數的傳統醫保計劃可以同時擁有全數賠償保障,又有普通房病房級別的選擇
  • 與自願醫保不同,癌症治療項目可以保障質子治療
  • 就「妊娠併發症」提供保障
  • 提供豁免墊底費保障 (嚴重疾病)
    • 如果本身設有墊底費選擇,而當時患上指定嚴重疾病,該保單周年的墊底費將會豁免

保費及其他層面比較

一分錢一分貨,AXA在每年保額上限及終身保額上限都較高,因此保費亦會比較貴。

如果你仍然未能決定孰優孰劣,不妨參考以下的情況:

1. 以價錢為前提:

  • FWD 的每年保費較便宜,而保障方面也足以應付一些嚴重疾病

2. 已經有其他基本醫療計劃:

  • AXA或FWD中索償
    • 其中AXA設有無索償續保保費折扣,最多可獲15%折扣

3. 為上一輩的家人投保:

  • 始終保費會隨着年齡上升而遞增,所以為家人投保的保費會相對貴
  • 現時較多客戶為家人投保時,因為負擔問題,可能會傾向選擇有墊底費的計劃
    • 原因一:保費較便宜
    • 原因二:毋須每年入院或做手術
    • 原因三:萬一發生嚴重情況,只需支付墊底費,其後過百萬的醫療費用都可以索償
  • FWD 提供豁免墊底費保障 (嚴重疾病),更適合選擇有墊底費的人士

4. 納稅人自身及與家人投保:

  • AXA 屬於可扣稅產品,納稅人可以為自己或指明親屬投保,而每受保人可以申請扣稅最多8000元

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撰文 : DarkMoney

欄名 : 黑識理財

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