【保險科技】前IBM工程師研保單管理App AI分析保障範圍

科技 14:00 2020/08/13

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PortfoPlus行政總裁黃田剛指,親友離世一事令他反思港人對保險的細節條款並不了解,因而決定開發PortfoPlus。

新冠肺炎疫情持續嚴峻,引起社會大眾關注保險保障。香港保險市場成熟,一人可能有幾份保單。不過無論是保險從業員、抑或是投保人,要妥善管理資料並不容易。曾擔任IBM的IT工程師及保險經紀的黃田剛決定利用自身經驗,研發手機應用程式(App)PortfoPlus,透過人工智能(AI)及數據分析,助投保人及保險從業員管理保單,並分析保障範圍是否足夠。

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PortfoPlus行政總裁黃田剛透露,親戚於2017年在沖繩旅行期間突然暈倒,並送到當地醫院治理。當地醫療費用昂貴,當時親戚同行的妻子對丈夫的保單一無所知,不認識丈夫的保險顧問,完全不知道包含哪些保障。求救無援的情況下只能尋找黃田剛幫助,花了4至5小時才找到有一份覆蓋的保單,惟該名親戚在當地留醫兩日後離世。

是次不幸事件令黃田剛反思,港人雖然懂得購買保險,但複雜的銀碼及條款,卻令投保人難以清楚了解產品的保障範圍。所以他看準痛點,透過數碼港資助及自掏腰包,共斥資逾百萬港元,研發保單管理平台。「現時每個人基本上都有智能手機,不如就開發手機App,只要一開App就可以瀏覽各張保單細節,投保人就能在緊急關頭快速搜尋保單資料。」

PortfoPlus於去年6月正式推出,目前僅開放予保險顧問註冊,並由顧問為有意使用平台服務的客人,上傳保單資料及開設帳戶。投保人只要透過保險顧問開設的專屬帳戶,就能免費登入平台,看到所有保單資料。同時系統也會利用大數據,由AI分析並製作圖表讓投保人了解現有的保障是否足夠,也會根據投保人所填寫的供養家庭開支及通脹等因素,評估保單是否需要加大保額,才能達致良好保障水平。

程式系統會根據投保人所填寫的供養家庭開支及通脹等因素,利用大數據分析客戶的保單狀態。(受訪者提供圖片)

除為投保人提供服務外,PortfoPlus也推出保險顧問專屬介面,讓保險從業員儲存客戶的保單資料,並了解客戶的需求,透過AI演算分析客人投保新單的潛力,向客人提供更精準的投保建議。

PortfoPlus也推出保險顧問專屬介面。(受訪者提供圖片)

檢討私隱政策 採用銀行級安全技術

不過私隱問題一直受外界重點關注事,大眾對個人資訊的保護意識不斷提高,當要向程式提供個人資料,或會令客戶卻步。黃田剛坦言,ProtfoPlus作為一間要處理數據的科企,也會認真檢討自家的私隱政策。他強調,程式已採用銀行級安全技術,包括256bit加密及SSL加密,而且不會要求客戶提供個人敏感資料,如真實名字及身份證等。

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記者:曾曉汶

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