【財務自由教室】實現財務自由要多少身家? 教你預算財務自由所需資產

理財智慧 23:34 2020/08/04

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不少打工仔日日夜夜都想財務自由,究竟幾時才能達成?

財務自由的基本定義是被動收入(如股息收入、租金收入等)大於日常生活支出,就能夠財務自由。(重溫上一篇文章:甚麼是財務自由? 一圖睇清財務自由基本概念)

因此,想達成財務自由,除了努力增進理財知識、精明及謹慎投資,更要了解清楚自己每月生活支出有多少,才可規劃財務自由所需的金額。

舉例,每月個人或家庭開支3萬元,即每月被動收入要多於3萬元,才可財務自由。假設你是以股票資產來達成,再假設你的股票組合平均股息率為6厘,即是需要600萬元股票資產,每年產生36萬元股息,每月便有3萬元被動收入,足夠支付全數生活開支。(600萬元 x 6% = 每年36萬元;每月3萬元)

不過,每月支出3萬元,被動收入又是3萬元,這樣就想財務自由?實在太太太危險了!

筆者早前訪問《iMoney》「一家四口 離家出走」專欄作者、憑物業投資在35歲達成財務自由的岑皓軒馬漪楠夫婦。他們提醒大家,制定財務自由計劃要考慮未來通脹,以及為應付不時之需,要預留資金和現金流。他們舉例,每月家庭開支5萬元,較安全的狀態是被動收入是每月支出的1.5倍,即每月被動收入要有7.5萬元。而額外的2.5萬元現金流,可再投資或放入家庭儲備基金,以備不時之需。

岑皓軒和馬漪楠35歲達成財務自由,隨後開展旅居海外的生活,先後在泰國曼谷、中國成都、日本沖繩旅居,感受當地生活文化、風土人情。

相關訪問文章:【財務自由】一家四口旅居沖繩 岑皓軒:移居前準備多元資產 無懼動盪

筆者非常同意!今年新冠肺炎肆虐全球,搞到投資市場翻天覆地,不少股民愛買銀行股收息股,可惜滙豐(00005)暫停派息,恒生(00012)也削減派息,相信不少人的股票組合今年也收少一截股息。

如果被動收入只是剛剛好夠支付生活開支,遇上今年般的突發情況、股息收入大減,便相當糟糕。因此制定財務自由的預算,最好預鬆一些。

回到最初的例子,假設每月家庭開支3萬元,若被動收入為每月支出的1.5倍,即每月被動收入要4.5萬元才較安全。同樣假設以股票資產來達成財務自由、股票組合平均股息率為6厘,即是需要900萬元股票資產,每年產生54萬元股息,每月便有4.5萬元被動收入,足夠支付生活開支之餘,還有餘錢再投資或作家庭儲備。(900萬元 x 6% = 每年54萬元;每月4.5萬元)

計算好財務自由所需資產金額,是否充滿動力,立即想朝着目標金額進發?抑或是覺得目標遙不可及,立即被打殘了?筆者認識不少已達成財務自由的人,他們往往都是前者——較為樂觀、相信自己做得到、會竭力想辦法做到的人。究竟樂觀與成功有何微妙關係?怎樣可以一步一步邁向財務自由?筆者往後會分享更多財務自由人的故事。

 

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撰文 : 葉卓偉 iM記者

欄名 : 財務自由教室

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