【虛擬銀行】Welab Bank可否憑「8%現金回贈」殺出一條血路?

即市財經 12:00 2020/08/01

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隨著Welab Bank(匯立銀行)於7月30日正式開業,八間虛擬銀行中已有三間正式投入服務,其餘兩間分別是眾安銀行及天星銀行。在三間已開業虛銀行中,匯立銀行暫時是唯一一間提供實體卡的銀行。

WeLab Debit Card特點是於優惠期內可享有8%現金回贈,消費上限為3000元,即回贈最多240元。雖然回贈金額不多,但「8%現金回贈」已足以吸引客戶眼球。匯立銀行行政總裁謝學海表示,今季會繼續推廣品牌及扣帳卡,至第四季再推出貸款服務,反映匯立銀行更傾向透過扣帳卡切入市場吸客,而非如另外兩間虛銀行般主打高息存款。

每名成人平均擁有約3張信用卡

然而,香港信用卡市場競爭極其激烈,每名成人平均擁有約3張信用卡,如撇除仍較慣用現金的長者的話,數目將更誇張。現時看來,「8%現金回贈」確有助吸引客戶開戶,建立初步客戶基礎,但能否長期留住客戶,成功吸引他們使用銀行其他服務將成營運關鍵。

有零售銀行主管坦言,信用卡業務「唔易做」,因消費者精打細算,「邊張卡有優惠就用邊張」,忠誠度低;銀行則主要依賴利息收入、海外簽賬手續費、逾期罰款等賺取收入。然而,銀行普遍會應客戶要求豁免逾期罰款,加上銀行需提供回贈或其他優惠吸引客人使用,因此他笑言,只要客戶準時還款,銀行將會倒蝕。

另一虛銀Mox亦推出實體卡

最近亦有報道指,英國虛銀Monzo因疫情下用戶出遊次數大減,令Monzo Card貢獻的交易費用收益大減,管理層甚至稱情況嚴重至影響公司可持續經營能力,反映銀行不能過度依賴信用卡手續費收入。

至於其他虛銀,市傳即將正式開業的Mox早已宣布將會推出實體卡,其型格十足的限量黑色金屬卡在試業期間已吸引了大量客戶登記(不過其後有部份客戶在Mox Facebook專頁不斷投訴未能獲得「黑卡」,甚至揚言罷用)。另外,眾安銀行原本並不打算推出實體卡,惟後來已改變主意,現正籌備推出。

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