【保你大】羅國森:意外保險保費 跟年紀無關?!

名人薈萃 19:50 2020/07/31

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上次提到,芳姐茶餐廳的伙計阿蘇因為家中的小意外,弄傷了右手,才知道自己買的意外保險,也會保障這些小意外引致的治療費用。我也藉機替他惡補一些意外保險的基本原理。

意外保險最重要當然是保障因意外導致的死亡。但現實上,意外不一定會導致死亡。如果不幸因意外導致斷肢、嚴重燒傷,甚至永久傷殘,已可預支保額的某個百分比,以解決受保人的生活費或應付醫療開支!

但發生這些情況的機率始終不高,但小意外就無日無之。很多意外保險都會附加意外醫療費用保障、意外住院現金或短暫的意外傷殘保障(按工傷假期的日數作出賠償)。

按職業釐定保費

當中的意外醫療費用賠償就最實際,因為無論是門診或住院,只要因為意外受傷而需要治療,都可以透過這個項目,索償有關的治療費用,而且,這還包括照X光,又或者做物理治療的實際開支。

「森哥,我有個疑問,其實意外保險的保費是否按年紀劃分?」

「阿蘇,你真沒記性,我好肯定我曾經告訴你,意外保險的保費,跟歲數沒關係的。」

「我記得了,是跟職業的。」

「意外保險不是按歲數來定保費,因為大多數情況下,意外都跟身體狀況沒有太大關係,除非是因先天疾病或缺陷而可能增加遇上意外的風險。」

「明白!因為我們成年人,遇上意外的機會,主要跟我們的職業有關,對吧!」

「BINGO,阿蘇,意外保險的最大特色是按投保人的職業來釐定保費,一般來說,保險公司會將投保人的職業分為四大類......」

「四大類?咦,我是屬於哪一類呢?」未待筆者說完,阿蘇便急不及待想知道他是屬於哪一個職業級別。

「簡單來說,凡從事文職,即是辦公室工作,不用外出工作的,都屬於第一級,保險公司會收標準保費,而推到最極端,在戶外從事較危險工作,最常見的例子就是職業司機,一般都會是第四級,要徵收附加保費的。」

「咁要加多少呢?」阿蘇問。

「每間保險公司的成本和風險計算都不同,難以一概而論,總之,每一級都會加少許,以第四級最高!不過,近年保險公司有個趨勢,就是推出一些套餐式的意外保險,不再劃一4個職業級別,只要是在這4個職業級別的工作,都可以劃一一個保費。」

「即是我們這些行業的從事員有點着數了!」醒目的阿蘇馬上想到,他們的保費可能變相拉低了。

「哈哈,你也醒目,可能做文職的保費,就因此稍為拉高了。」

「意外保險有沒有不保事項?因為我聽過,有些人會刻意弄傷自己去呃保險的,因意外可以是『人為』嘛!」

「這當然有囉!」(待續)
 

撰文 : 羅國森

欄名 : 保你大

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