【區塊鏈】新技術未適用大規模跨境交易 SWIFT優勢何在?

科技 08:00 2020/07/29

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環球金融銀行業都受科技影響,較傳統的環球銀行金融電信協會(SWIFT)技術,到底會否比新一代的區塊鏈技術淘汰?(資料圖片)

新舊交替永遠都是痛苦的,環球銀行金融電信協會(SWIFT)與新興的區塊鏈(Blockchain)技術,感覺似是嶄新的數碼世代技術,與傳統技術的較量,兩者是競爭還是互補?金融業界專家又是如何看待這場跨時代的爭端?

環球銀行金融電信協會(SWIFT)是一個國際合作組織,早在上世紀70年代已經成立,主要營運環球金融報文網絡,該組織為各國銀行及金融機構提供安全、標準化的和可信的通道與同業交換報文(message),從而完成各類型的金融交易。

SWIFT是由一眾銀行為業界創建,並且由銀行共同擁有,意味著SWIFT是一種非常具體集中且狹隘的應用程式。(資料圖片)

SWIFT使用範圍較狹隘

近年新興區塊鏈技術憑去中心化特性,似乎能挑戰SWIFT的地位。台灣區塊鏈初創公司CoolBitX創辦人兼行政總裁歐仕邁(Michael Ou)則表示,實際上,SWIFT和區塊鏈不能以「蘋果對蘋果」般比較,因為它們代表了價值鏈的不同階段。「SWIFT是由一眾銀行為業界創建,並且由銀行共同擁有,意味著SWIFT是一種非常具體集中且狹隘的應用程式。」

台灣區塊鏈初創公司CoolBitX創辦人兼行政總裁歐仕邁(Michael Ou)表示,不應將這兩種技術視為競爭對手,而應視其為解決金融領域當前的問題,讓新技術成為該行業在未來幾年持續發展的推動力。(受訪者提供圖片)

歐仕邁指出,區塊鏈不是網絡,而是分佈式賬本技術,是使用去中心化系統的應用程序的基礎結構,當中的數據不由中央實體持有,而在區塊鏈上可以構建成千上萬種應用程式。「對於金融行業,則可以在區塊鏈上構建應用程式以實現跨境轉移(cross-border transfers)。」

歐強調,區塊鏈雖然已經證實,可以做到高效率的交易處理,但銀行方面,必須全面更新其系統,才可以建立並使用以區塊鏈為基礎的跨境交易。

鑑於現時金融機構仍使用傳統系統架構,以目前的區塊鏈技術,仍然未能成熟地處理大規模的跨境交易,該技術仍然在起步階段,但該技術有很大潛力,相信未來該技術能持續改變金融、銀行業界。

互為對手 還是互補?

滙豐銀行增長與創新部高級經理Jean-Christophe Manghardt表示,SWIFT系統模式在銀行業界已使用多年,是基本的跨銀行通訊方式,多年來都穩定可靠。「儘管SWIFT近年嘗試簡化貿易融資,但似乎未有太大改善,例如,信用證(Letters-of-Credit)的應用,貿易文件的紙張使用,以及端到端可見性,對客戶,無論是買方和賣方多年來都感到困擾。」

滙豐銀行增長與創新部高級經理Jean-Christophe Manghardt表示,區塊鏈技術可以簡化貿易和貿易融資的端到端數碼化能力,而目前,SWIFT就較難做到這一點。(受訪者提供圖片)

Jean解釋,區塊鏈技術的確能減少對紙張的依賴,其去中心化特性,可以更快速度建立網絡。「最重要的是,該技術可以簡化貿易和貿易融資的端到端數碼化能力,而目前,SWIFT就較難做到這一點。」他坦言,SWIFT的受歡迎程度,不會影響新技術如區塊鏈技術的發展,因為後者的確能夠簡化交易,在貿易融資方面能夠解決不少問題,而前者就做不到。

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歐仕邁表示,SWIFT中仍然有弱點,例如會遭受黑客攻擊。但他補充,實際上,SWIFT已開始積極研究以區塊鏈技術解決自身弱點,並進一步研發區塊鏈項目。

但歸根究底,不應將這兩種技術視為競爭對手,而應視其為解決金融領域當前的問題,讓新技術成為該行業在未來幾年持續發展的推動力。

區塊鏈金融服務公司Standard Kepler董事總經理鄧進一表示,SWIFT或能用Blockchain提升效率,但當中區塊鏈的效用不會太明顯。「相反區塊鏈亦可以從中建立一個類似SWIFT的系統機制,這個不屬於任何機構的『SWIFT』,就可以拥有自己的准则、軟件及基礎建設,讓該機制下的用戶能在全世界交易,Bitcoin就是其中一個例子。」

區塊鏈金融服務公司Standard Kepler董事總經理鄧進一表示,但他亦坦言,SWIFT的優勢並非速度、穩定性等技術指標,而是有龐大的銀行網絡效應。(李彥煒攝)

但他亦坦言,SWIFT的優勢並非速度、穩定性等技術指標,而是有龐大的銀行網絡效應。「情況就好像,一個新推出的Messenger App,是很難取代現有的Whatsapp一樣。」

記者:李彥煒

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