【財務自由教室】甚麼是財務自由? 一圖睇清財務自由基本概念

理財智慧 22:20 2020/07/24

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「財務自由」這個概念瘋摩全球多年,不少打工仔夢寐以求。財務自由的概念很簡單,就是無需再為生活開支而努力工作,前提是擁有充足的資產(如收租物業、股票),產生大於你生活開支的被動收入(如租金收入、股息收入)。

被動收入(如租金收入、股息收入) > 日常生活開支 = 財務自由

宣揚財務自由概念最出名的,相信是日本裔美國人羅伯特‧清崎(Robert Kiyosaki),他在1997年推出《富爸爸‧窮爸爸》一書,以自己的公務員爸爸(窮爸爸),與朋友的生意人爸爸(富爸爸)做比較,帶出財務自由的理念。

財務自由的定義是指依靠被動的投資收入,毋須工作(即主動收入)已足夠應付日常生活開支,不為錢打工。《富爸爸‧窮爸爸》一書提出「現金流理論」,將工作收入及投資收益視為現金流入;生活開支、樓按供款等則為現金流出,當現金流入大於現金流出,便可達致財務自由。

清崎認為富人懂得製造現金流,更利用現金流「錢滾錢」,做到富者愈富,在《富爸爸‧窮爸爸》書中,富爸爸便透過房地產、建築、零售等生意,帶來源源不絕的被動收入。反之,中產及低下階層卻不斷花錢,現金流出愈來愈多,貧者愈貧,自然永遠達不到財務自由。

財務自由基本概念

要留意,不斷從口袋裏帶走現金流的東西,清崎定義為「負債」(有別於會計概念)。他反對過早擁有自住的房屋,因自住單位不能產生租金收入,而且供樓更是帶走現金流的行為,他主張年輕人與其供樓,不如將款項用於買入資產,早日產生更多現金流。相反,能夠帶來現金流的東西,清崎定義為「資產」,如經營生意及投資房地產收租,可持續產生業務收入及租金收入。

資產是,能把錢放進你口袋裡的東西。負債是,把錢從你口袋裡取走的東西。

甚麼方法可步向財務自由?

要達致財務自由,最重要是找到能製造現金流(被動收入)的「資產」,例如一盤可持續的生意、長期派息的股票、提供穩定租金收入的住宅、商舖皆可。透過這些資產,持續為你製造現金流,當你愈買愈多資產,成功製造更多的被動收入,終有一日可達成財務自由的人生。

《富爸爸》系列的作者羅伯特‧清崎2015年曾接受《iMoney》專訪,分享其財務自由理念。(王嘉昌 攝)

正所謂「條條大路通羅馬」,筆者訪問過不少已達成財務自由的人士,例如資深物業投資者財叔、YC兄,也是利用收租物業,愈買愈多,一步步達成財務自由的人生(iMoney於2014年首次訪問兩人的文章);也有利用股票股息獲取豐厚被動收入,如止凡兄。

筆者會在「財務自由教室」分享更多財務自由人的故事,以及財務自由人的心態,齊齊為財務自由目標,努力加油吧!

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撰文 : 葉卓偉 iM記者

欄名 : 財務自由教室

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