【理財智慧】成百萬富翁 35歲提早退休 6大原則達財務自由

理財智慧 07:35 2020/06/15

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很多人都追求財務自由,但不是人人都可以在30多歲便提早退休。美國有位百萬富翁Steve Adcock,2016年儲蓄夠100萬美元(約775萬元)後,便在35歲之齡,辭去月薪達6位數的軟件開發工作,提早退休「嘆世界」,而他的妻子亦在數月後加入退休之列。

如何能提早退休,又無後顧之憂?Steve Adcock早前撰文分享自己理財原則,即便不是想盡早退休,而是想達財務自由或累積財富,都可以參考以下6種理財方法。

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1.財務自由為第一目標

Steve指,以前擁有一份高薪,自己表現亦不錯的工作,但卻每天都對上班感到害怕。會議、工作上的衝突、通勤都令他感到很疲累,希望可以盡快離開自己朝9晚5的工作,並環遊世界。自此,提早退休便成為Steve Adcock的第一目標。

他開始改變自己的財務習慣,將閒錢用作投資,亦開始把自己七成的收入儲起。萬事起頭難,他坦言,有這一個轉變不容易,但會一直提醒自己,不要花費在自己沒有使用或不需要的東西,藉此鞏固自己把大部分收入儲起的決心。

2.積極增加工作外收入

即使Steve已有一份月入6位數的工作,他仍希望能增加工作以外的收入。他建立了一個金融網站,並不斷更新文章,成功每月平均賺取1,000美元(約7,750元)的收入。他與太太Courtney還開設了一個YouTube頻道記錄旅程,每月為他們帶來400至500美元(約3,100元至3,875元)的收入。餘下的時間,他會透過撰寫文章來多賺數百美元。

除了做兼職,他亦成功爭取兩次分別為10%和15%的加薪,之後更被擢升為經理。與此同時,他的妻子也獲數次加薪,兩人合共儲起七成收入,即每年可儲20萬美元至23萬美元(約155萬至178萬元),向提早退休的目標再踏前一大步。

3.投資具潛力的資產

單靠儲蓄、做兼職甚至升職加薪,都難達到提早退休的目標。於是,Steve夫婦透過投資股票市場、房地產、企業以及古董等,來建立大部分財富。

Steve表示:「通過複利息的威力,資產不僅會以綫性上升,甚至以倍數增長。」譬如若10萬美元的投資能在一年內升值10%,複利息計算,即下一年的新本金便會是11萬美元,之後再升10%,收益便會達1.1萬美元,不再僅僅是1萬美元。

在隨後幾年,有賴成功的投資,他們成功儲蓄超過100萬美元,他建議尚未開始投資的人,可以參考網上資源,或者聯繫值得信賴的財務顧問。

4.自動轉帳省時間

Steve喜歡自動轉帳帳單,例如以自動轉帳支付信用卡帳單、自動將薪金存入儲蓄戶口等,令理財變得更有效率,可騰空更多時間做其他事情。這做法亦能避免因過期還款所產生的利息費用,甚至影響自己的信用評分。

5.謹慎留意個人開支

能最有效減少債務的方法,是了解自己的開支,「每一分錢都很重要。」原則很簡單,但事實上許多人缺乏紀律,不會每月檢視其支出。

在這方面,Steve也有一些心得,例如經常查閱帳單,並了解帳單上的每項費用開支;在為退休帳戶存款及繳付帳單後,才考慮消遣娛樂的開支,避免開支過多。

小額支出亦不容忽略,這些支出可以反映個人的不良消費習慣,例如在早上喝咖啡、在午飯後購買零食等,小支出便會「積少成多」。另外,也要留意每月訂閱服務,考慮自己的用量後,決定是否需要服務。

6.減少不必要的開支

Steve直言,自己曾是個超級「大花筒」,他有一輛很貴的Corvette Stingray開篷跑車和一輛凱迪拉克CTS豪華房車,還有Yamaha R1電單車,這些奢侈品使他每月需支付150美元(1,162元)的保險費。由於他希望能提早退休,故已賣掉這些奢侈品。

全文刊於第660期《iMoney Focus》財富由理起。

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撰文 : 梁翠麗

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