【百萬Blogger】財叔:月儲3000元離地嗎?

名人薈萃 09:00 2015/06/06

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近日有很多樓市熱話,最新是劉鳴煒受訪指現今年輕人買不起樓,是因為不願「犧牲」,並叫人去少點旅行和睇少些戲,當我看到這篇報道即時拍爛手掌,誰知過幾日發現劉鳴煒被人鬧離地,剎那間我對時下年輕人和某些傳媒有點失望。

劉鳴煒說,一個月入1.5萬元的年輕人,每月能儲3,000元的話,便有機會儲得首期置業。但坊間批評,月儲3,000元要儲幾多年先夠首期?有傳媒計數,如買400萬元單位,要儲幾十年錢才夠付首期,但好心唔識就唔好亂計,現時置業首期可以僅付一成(按:需為首次置業、供款入息比率低於45%,才可向按揭證券公司借九成),以400萬元單位付一成首期40萬元計,月儲3,000元約需12年多。按一些傳媒的計算方法,買400萬元樓若付三成首期,按息2.15厘,供30年,月供都要約10,500元,如果只能月儲3,000元,當然沒能力買樓。

300萬樓 月儲1萬上車

不要隨便話人離地,我覺得劉鳴煒說月儲3,000元,已經過分腳踏實地。講真,如果每月未能夠儲5,000元以上,根本就未有能力去諗買樓,因為每月儲蓄金額,應以供款額來做基準。以實際數字同大家計一計,購買一個300萬元的單位,首期一成是30萬元,按息2.15厘,供30年,月供約10,200元,故以首期一成作目標,現在應月儲1萬元,約3年便可儲夠首期。如果付三成首期即90萬元,現時月供約為8,000元,故月儲約8,000元,需約10年時間來儲首期。惟因應未來會加息,實際供款額亦會增加。

看完我以上計算,其實月儲1萬元來達到買樓目標,是否無可能呢?如果以一人之力未能達成,與愛人合力,每人月儲5,000元可以嗎?如果劉鳴煒教大家儲3,000元已算離地,我教你儲5,000元或1萬元,豈不是飛上太空?可能因為劉鳴煒的背景,令大家先入為主,但其實以富二代來說,他仍有很多值得我們學習的地方,在此不多說,最起碼他並不是二世祖,講完!

循序漸進 勿言放棄

當你覺得一件事無可能做到,事情當然不會發生。6年前我勸兩個年輕人買樓,當時大埔翠屏花園只是90萬元,可做九成半按揭,首期4.5萬元,按息H+0.2厘即約0.6厘,供30年,月供約2,700元,比他們當時租套房月租4,000元還要便宜,但當時我得到的回應是:「我們無能力啊!」即使幫他們計好了數,仍覺無能力,咁應該真是永遠都無能力了。

由此我想帶出一個信息:好多時,大家覺得目標很難達到便斷然放棄,其實只會離目標愈來愈遠,當然這可以是你的選擇,但就不要怨天尤人了。

就如要達到「絕對財務自由」可能要很長時間,若大家先向「相對財務自由」進發,便容易得多。舉例你每月基本生活開支3萬元,正在做一份極不喜歡但月薪逾3萬元的工作,你便需要每月有3萬元以上的非工資收入才達到「絕對財務自由」。若果你每月可製造1.5萬元的非工資收入,你只需要做一份月薪1.5萬元以上的工作,便達到「相對財務自由」。

我相信要找一份你喜歡的工作,這個工資能找到的機會也較大吧。所以訂立目標要高,但可按步完成,而不是要求一步登天,在你說別人離地的時候,看看自己的腳板是否仍踏在地上啊!

本文原刊於2015年6月6日第398期《iMoney Focus》。

撰文 : 財叔

欄名 : 百萬Blogger—財叔

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