【存款收息】港銀頻劈港元定存息 抽iBond好過做定存?

金融經濟 23:56 2020/05/18

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政府雖已調低通脹預測,市料iBond回報或僅2.2厘;但遠較一年定存1.7厘優勝。

政府剛下調全年的通脹預測,從2.5%調低至2.2%,業界預計今年重推的通脹掛鈎債券(iBond)回報率有望達2.2厘,遠遠跑赢港元定期存款息率,皆因目前市面一年期定存最高息只是1.7厘。由於港元拆息急回落,難怪5月至今定存息率大減,半年及一年期已不見兩厘息。如以一年期港元定存計,招商永隆於上周五(5月15日)削低此長息四分一厘,新息率至僅得1.7厘,但仍續問鼎相同存期的榜首。

若再按招商永隆的門檻為50萬元才享最高特惠息,定存客按理可收息8,500元。反觀,倘以同一注碼轉投iBond,又按政府向全年基本消費物價指數向下修訂為2.2%計,由此推斷,50萬元改買iBond債收息,每年穩袋1.1萬元利息,較定存變相多袋2,500元。

iBond回報率或逾2%

致富證券董事及證券業務部主管郭家安指,旗下不少客戶對iBond感興趣,畢竟眼下超低息,而疫情未受控又令股市甚波動,低風險族寧可保本增值,iBond的保證年回報至少一厘,遂建議當政府向市民派錢一萬元,保守派不妨用作買一手(每手入場費1萬元)。

不過,郭家安提醒,雖然預計iBond的回報或以基本消費物價指數2.2%計,而非扣除紓困措施後的整體通脹率1.4%衡量,惟以本港經濟正陷衰退,通脹較高峰期已急回,在港交所(00388)掛牌的iBond,唯恐難像過往般賺價,上市初期一度曾爆升至約106元高位,較面值100元罕現急升;可是,相信在眼下低通脹環境下難再出現,捧場客較適宜「揸」到底收息,「長揸勝短炒」或更划算。

對於iBond的正式開賣時間、會否待今年7月起政府向市民派錢後才推,以免銀行乏力應付。金管局回應查詢指,iBond推出時間及其它細節尚待落實,當準備工作完成後,會適時作公布。

10港銀今天減息 包括大新兩連減

此外,今天再有10間港銀減息,包括大新(02356)重手劈息,如9個月年息驟削0.8厘,至險守一厘關;一年亦降0.4厘,新報0.9厘。同日花旗、東亞(00023)、星展及信銀國際減短存;渣打、建行亞洲及集友全面減;招商永隆與交銀香港向較長期的息率埋手。

再有大行減港元定期存款息率,花旗銀行剛下調3個月港元定存年息0.1厘,新息率至1.6厘;此短存自5月開局以來已第3度下調,由5月初仍有兩厘息,其後連番削低後,累降0.4厘至今天(5月18日)的1.6厘,起存額為5萬元;而現有客戶如以一萬元新錢開立上述短存,息率更調低0.2厘至新報1.1厘,自5月起更累計下調0.5厘。

計及渣打亦全面減短中長息0.15厘,東亞更連續8天減息,3間大行今天鬥減息。專家以拆息急回,料業界有待半年結,以及政府或最早於7月初開始向市民派錢一萬元,屆時銀行才掉頭加息搶攻。

港銀的削息潮未止,渣打全面減港元定存短中長息0.15厘,當中半年期的新息率更失守一厘,僅報0.95厘,一年期亦低見0.65厘,一個月短存乍現0.4厘。該行又把針對大戶3個月享兩厘息下架,上月初原先對全新指定理財戶,斥100萬元新錢有此高息;如今只保留較低門檻的特惠息,只須10萬元新資金,存3個月經下調0.15厘後、至新報1.25厘。專家指,發鈔行帶頭全線減息,料掀中小行新一輪跟減潮。

上周至今15間大小行鬥減息 乏逆市加息

誠然,上周竟多達15間大小港銀鬥減不同存期的息率,包括恒生 (00011) 一周兩連減等;連本來唯一逆市「獨加」的大新 (02356) ,上周五(15日)亦掉頭順應大勢全面減息。而南商、大眾銀行及旗下的大眾財務全面減短中長息;招商銀行和工銀亞洲連續兩天減息,更主力向半年或以下較短存開刀;以至虛擬銀行眾安(ZA Bank)亦追趕降息快車。而富邦、創興 (01111) 、花旗及信銀國際則削減3個月短存、建行亞洲與星展3連削、東亞更7連減。

今天降息浪持續,如東亞把138天港元定存年息8連削,累劈0.25厘至跌穿1.3大關,僅報1.29厘。

專家指以1個月拆息6連跌,今天低見0.61厘的兩年半新低;且因憧憬美國或採負利率救經濟,美息急回亦變相拖低港息,港美息差少於0.5厘套息誘因驟減;業界更形容,現市況減息由「大流行」演變至「第2波」;存息跌勢暫難歇,且呈減快加慢格局。

南洋商業銀行經濟及策略研究所主管卓亮認為,暫料美國不會採負利率, 因弊多於利,唯恐副作用太大而得不償失;但整體利率仍低企,且料未來一兩年聯儲局難再掉頭加息。再者,港元拆息與美息的差距將不斷收窄,料與樓按掛鈎的1個月拆息可能下試0.5厘的低位。

正因業界最近有減無加,比併港元定存6個月年息,以大眾財務於上周已兩連削,累砍0.2厘至1.8厘;但減幅相對輕手,因而一躍而成冠軍,跟大新看齊。

一年期方面,招商永隆以1.7厘居首。3個月的高息榜未有大執位,工銀亞洲仍以4.2厘領先;計及所有定存,現時集友7天短存享6厘續膺「高息王」。

不過,顛覆傳統銀行的虛擬銀行仍有超高息,但暫只屬小眾得益,如現正試業的虛銀,本港獨角獸WeLab旗下虛銀、匯立銀行(WeLab Bank),3月底試業新推3個月期最高享4.5厘,較工銀亞洲的4.2厘高,問鼎同期冠全城息率。

然而,匯立銀行的玩法較另類,因以每星期為基準,只要60人成功敘造定存才有此4.5厘特高息;上限為10萬元,特選戶最多賺息1,125元。

半年期方面,亦由3月底試業的第2間虛銀天星享兩厘領先,門檻低至1,000元;惟這虛銀暫仍未全面營運。

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記者︰曾桂芬

編輯︰梁智豪

欄名 : 存款收息

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