【滙豐股價】美小型銀行被接管 對滙豐的啟示

股市 19:37 2020/04/11

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各地銀行目前均聚焦保留資本,一方面是應對疫情衝擊風險,另一方面是增加對外借貸,以助中小企。

滙豐 (00005) 及渣打 (02888) 於4月1日接受英國監管當局建議,因保留資本而取消派末期息,以及暫停2020年底前派發股息與回購後,美國小型銀行The First State Bank of Barboursville於4月3日因破產而被接管,令保留資本成為銀行重要的啟示。

滙豐股價周四收報41元,升2.8%,成交16.5億元。

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疫情痛擊美國經濟→市民逾期還款→銀行壞帳增加

美國周三公布新增660萬失業人數,總失業人數達1680萬人,是1948年以來增長速度最快、人數最多,對比1930年代大蕭條,當時失業人數約10個月才達到這規模,新冠肺炎疫情只用了1個月。

美國就業情況惡化,導至背負沉重債務的市民,包括房屋貸款、汽車貸款及信用卡貸款,紛紛因逾期還款而出現違約,令小型銀行的信貸資產質素快速惡化,壞賬風險大增,一旦銀行資本無力撇除壞帳,恐陷破產局面。

美國將4月15日准許延遲按揭還款180日,據美國按揭銀行家協會數據,3月2至16日期間,申請遲還按揭宗數急增19倍,達21萬宗,估計1周後將增至71.8萬宗。The First State Bank of Barboursville因逾期還款,壞帳急增4680萬美元。

存款大減

市民在失業後,靠存款儲蓄過活,大量企業及市民從小型銀行取走存款,令資本金與存款規模相當薄弱的美國中小銀行,更加雪上加霜,美國一些小區銀行因客戶信貸逾期,以及無法滿足市民提取存款需求,向美國金融監管局申請臨時流動性救急。

有專家指出,美國銀行業兩極分化情況日益突出。一面是摩根大通、美國銀行、富國銀行、花旗銀行等少數大型銀行掌握巨額存款規模與雄厚資本金,另一面是存款規模低於10億美元的社區銀行高達4600家,佔銀行業總數的87%,卻只有總存款規模的6.6%。令美國小型銀行在疫情衝擊期間更顯弱不禁風,加之互聯網金融發展,以及合規成本提升,限制小型銀行的業務發展空間,令其缺乏足夠的利潤與資本金積累,以應對疫情等黑天鵝事件的衝擊。

海外銀行情況值得香港借鑑,金管局早前便指,香港銀行壞帳率仍然非常低,僅0.5%至0.6%,但提醒如未來失業率上升,或會影響個人貸款質素,而企業貸款質素亦可能因公司倒閉而惡化;金管局會密切監察情況。不過,金管局同時強調港銀資本充足率非常充足,可吸收壞帳造成的損失。

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編輯: 譚志偉

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