【內銀業績】工行交行去年多賺5% 中行多賺逾4%(第四版)

金融經濟 20:48 2020/03/27

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四間國有內銀今日公布業績

「工建中交」四間國有內銀今日同日公布業績,其中工行 (01398) 去年純利漲4.9%,至3122.2億元(人民幣,下同);每10股派發末期息2.628元,增4.9%。工行去年淨利息收益率為2.24%,按年收窄6個點子;淨利息收入為6069.3億元,增6%,而手續費及佣金淨收入則報1556億元,升7.1%。

資產質素方面,工行不良貸款率為1.43%,改善9個點子;撥備覆蓋率亦續有改善,提高23.56個百分點至199.32%

疫情下不少企業經營受阻,工行行長谷澍表示,疫情的確令信貸質量管理壓力增加。該行早前因應疫情影響,推出中小企延遲還本金及利息的安排,措施最長有效至6月底,谷澍估計,隨著疫情變化,消費及出口都受影響,對中小企資產質素的衝擊踏入下半年後或顯現,但整體而言,該行有信心撥備足夠,有力消化不良資產。

中行 (03988) 去年股東應享稅後利潤1874.1億元,按年增4.1%,每股稅前末期息0.191元,增3.8%。

受惠淨利息收入穩步增長,帶動中行去年營業收入增至5500.1億元,按年升9.2%。其中,淨利息收入達3742.5億元,升4%。非利息收入達1757.6億元,按年升22%。淨息差1.84%,按年收窄6個點子。不良貸款率1.37%,按年跌5個點子。

副行長孫煜指,去年整體淨息差表現穩健,但隨著國改革貸款市場報價利率(LPR),影響人民幣資產收益,加上美聯儲重新實施寬鬆的貨幣政策,拖累外幣資產收益,料今年內外不利的經濟環境及新冠肺炎疫情的擴散下,將對該行的淨息差造成較大壓力。

資產素質方面,中行去年不良貸款率按年跌0.05個百分點至1.37%。風險總監劉堅東表示,今年的資產質量受疫情及全球金融市場的巨幅波動的影響,整體不確定因素在不斷增加,短期將令個人客戶的違約率上升,料首季及上半年的逾期貸款將有所上升。

交行 (03328) 去年淨利潤增5%,至772.8億元,每股派末期息0.315元,同樣增5%。

副行長郭莽在業績電話會上表示,該行去年淨息差明顯改善,利息淨收益率為1.58%,按年增加升7個基點;帶動利息淨收益實現10.6%的增長,按年提高5.23個百分點。第4季淨息差為1.62%,按季增加6個基點,由於負債成本降至2.49%,同時收息資產收益率降2個基點至3.98%。

他認為,今年銀行的息差將承受壓力,因MPA定價考核,LPR利率下行,以及疫情對貸款定價、資產質素等綜合影響的結果。在降低實體經濟成本的前提下,料今年資產收益率下行壓力較大;認為當前資產流動性好,央行規範結構性存款,預計負債成本率有下降趨勢。

他補充,目前該行資本充足率為14.83%,高於監管要求的11.5%,且核心一級資本充足率為11.22%,也高於監管要求的8.5%。該行2018年至2020年的資本管理規劃設定的目標為,資本充足率不低於12.5%,相信有足夠安全性。另外,3月10日,董事會亦批准同意發行不超過900億元人民幣的無固定期限資本債券,如果以這個規模推算,可以提高該行資本充足率約1.6個百分點。

執行董事兼副行長侯維棟表示,疫情使內地經濟活動黃帆,實體經濟受負面衝擊,同時也影響商業銀行資產質素,其中信用卡業務新增風險受影響最大。另一方面,疫情在全球蔓延,也對中國經濟造成影響,不確定因素增加,該行將密切關注及評估疫情對資產質素的影響。

針對疫情,他稱,交行將加大服務實體經濟的力度,貫徹中央防疫部署工作;且將細化三類清單,包括因疫情出現困難的企業及個人客戶、存量高風險、疫情防控重點支持的企業;以及提前做好民企到期的檢測工作和疫情結束後的保全項目。

(第二版:更新工行管理層言論;第三版:更新交行管理層言論;第四版:更新中行管理層言論)

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