投委會:逾半港人預留6個月應急錢 在職青年債務管理有困難

股市 16:51 2020/03/23

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投資者及理財教育委員會發布研究結果顯示,香港成年人的金融理財知識和能力比4年前有所提高,但理財行為評分下跌,籲大眾需作出改善。(資料圖片)

證監會支持的投資者及理財教育委員會(投委會)發布研究結果顯示,香港成年人的金融理財知識和能力比4年前有所提高,主要由於知識和態度均有改善,整體評分從2015年的14.4分提高至去年的14.8分;若從不同年齡層分析,準退休人士整體水平明顯改善,而在職年輕人在金錢及債務管理方面均有困難。

雖然受訪者的金融理財知識及能力有所提升,但對財務狀況的滿意程度有下跌趨勢。調查顯示僅39%受訪者滿意自己的財務狀況,較2015年的46%低,其中30歲以下的在職年輕人的滿意比例更下跌至23%,另外有48%的受訪年輕人認為,其財務狀況限制自己做重要的事情。

理財行為評分下跌 大眾需作出改善

調查又指,基於經濟不確定性,有準備可應付6個月或以上開支的應急錢的受訪者比例,上升18個百分點至55%,有財務目標的受訪者比例亦升8個百分點至60%,當中30至49歲的在職人士和準退休人士分別達82%及70%,較學生的32%及在職年輕人的53%高。

不過,值得注意的是,理財行為評分降0.2分至5.8,受訪者在實踐目標方面則見惰性,表示會留意自己的財政狀況的受訪者比例跌7個百分點至75%,僅54%表示他們積極實現財務目標,較四年前低4個百分點,顯示大眾需要作出改善的地方,例如審慎購物、準時支付賬單和緊密注意自己的財務狀況

另外,有11%的受訪者承認從未檢閱強積金或公積金結單,20%沒有個人醫療保險的受訪者表示沒有檢討自己的保障需要,僅一半人在過去兩年選擇金融產品時,會比較來自不同金融機構的產品。

年輕一代忽略財務規劃 易因過度消費而負上債

從不同年齡層分析,年長組別的財務規劃和管理較為審慎,相反年輕一代則抱活在當下的生活態度,忽略了財務規劃,較易因過度消費而負上債務。根據調查,30%受訪者表示他們的支出曾經超出承受能力,12%承認有負債,當中在職年輕人的比例分別飆升至35%和32%。

調查顯示,在職年輕人傾向繳付信用卡賬單時只付最低還款額,27%表示過去一年曾最少一次這樣做,而在所有整體受訪者則為7%,有設定財務目標的受訪者平均數目佔總人數的60%,而在職年輕一代的佔比則低至53%。

投委會在2019年11月對1,002名香港成年人進行香港金融理財知識和能力研究,評估其在金融知識與能力的分數,評核範圍包括金融知識、理財態度及行為,是由經合組織國際金融理財教育網絡(OECD/INFE)統籌的一項國際比較研究的一部分。前次研究於2015年進行,對30個經濟體進行比較。

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