標普︰計及關注類貸款 內銀或面臨10萬億不良貸款

金融經濟 17:32 2020/02/20

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標普發表報告指,若疫情在4月後才能受控,內銀不良貸款額恐飆升至10.1萬億人民幣。

新冠肺炎疫情對內地企業造成衝擊,銀行亦推出紓困措施,對未能如期還款的客戶「寛鬆處理」。惟國際評級機構標準普爾最新一份報告指出,若疫情持續至4月才受控,整體內銀的不良貸款額恐飈升至10.1萬億元(人民幣,下同),不良貸款率將高見7.8%。

標普在報告中解釋,其對不良貸款的定義,同時包括需關注貸款(special mention loans),及因特殊考慮獲政府支持或註銷的貸款。在悲觀預測下,2020年中國經濟增長僅為4.4%,而不良貨款總額由去年第四季的2.41萬億元,大增3.2倍至10.1萬億元。

在一般情景下,標普預計內銀不良貸款比率會升至6%,總額達7.8萬億元。

「我們預計中國將放寬不良貸款認可標準,以幫助受影響的企業及地方,並且可能需要數年才能消化這種情況。」

標普認為,疫情擾了中國的生產,因此部分公司和個人將難以償還債務。在最壞的情況下,中國銀行體係可疑貸款比率幾乎翻倍。此外,隨着中國監管機構放寬不良貸款基準,國內銀行可能要花費數年時間才能恢復正常水平,並對某些機構的信譽度產生長期影響。

2020年冠狀病毒爆發可能會嚴重削弱中國銀行的主要指標
3大預測情景 樂觀 一般 悲觀
疫情高峰期 2月 3月 4月
2020年GDP增​​長(%) 5.5 5.0 4.4
不良貸款比率(%) 4.5 6.0 7.8
不良貸款(萬億人民幣) 5.8 7.8 10.1
不良貸款增幅(萬億人民幣) 3.4 5.4 7.7
不良貸款同時包括需關注貸款,及在獲政府支持及兌付前經過特殊考慮的貸款。
資料來源:標普

有問題貸款比率恐升至13%

在問題貸款將得到「特別考慮」的情況下,標普預計,中國銀行體系官方公布的不良貸款率可能保持在2%水平,銀行會將約4%左右的貸款例為「可疑貸款」。該機構估算,在悲觀情景假設下,銀行體系內有問題貸款比率介乎12.3%至13.3%。

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責任編輯︰侯景成

 

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