虛擬保險應用 只有旅遊保及車保?

科技 09:00 2020/01/22

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保險業是一個歷史悠久的行業,往往需要大量人手解釋不同保險產品的複雜條款及細節。

保險業是一個歷史悠久的行業,往往需要大量人手解釋不同保險產品的複雜條款及細節。顧客想要投保,就要相約經紀到咖啡店傾談,由初次了解到成功簽單,可能要經歷數次會面,更需要填寫冗長的表格及補充資料,費時又失事。三百年來這種模式幾乎沒有改變過,在現今數碼化的時代裡明顯落後。

慶幸的是,亞洲區的保險科技發展正在急起直追──根據Capco Digital報告,截至2018年第三季度,亞洲區的保險公司在技術研究方面投放了352億美元。前年,泰國成立了泰國保險技術中心;馬來西亞建立了保險監管沙盒以鼓勵創新,而菲律賓亦宣布了促進行業數碼化的一連串計劃。

近看香港,最近兩年也亦有新進展──繼Bowtie於前年獲發全港首張虛擬人壽保險牌照,去年10月初保監局亦發出首張一般保險牌照,而虛擬銀行亦料於今年初開業,可見虛擬金融發展正高速改寫舊有模式。

其中,保險科技成行業發展大勢,惟目前應用投保險種為旅遊保、車保等保障型產品,反觀壽險及醫保,因為產品相對複雜,客戶經常依賴中介及經紀作詳細解釋,故難以普及。然而,相信透過科技來增加透明度及簡化投保程序,許多人也會更容易明白保險內容,配合年輕人機不離手的生活習慣,虛擬保險的發展空間將會越來越大,以下是保險科技如何改變行業的一些例子:

  • 購買、核保及索償過程全面數碼化可以在短時間內更高效地處理大量數據。消費者可在直接線上投保,簡單快捷之餘失誤少,更可以改善客戶體驗。整個過程除去中介及經紀、亦無佣金收費,因此可以把節省的支出回饋給客戶。
  • 保險公司的問卷冗長而無聊,很難吸引注意力跨度較短的年青人參與。保險公司可以透過小遊戲與客戶互動,取代問卷形式,提高客戶參與度,並收集有用的資訊。其中一個例子就是我在Seasonalife工作期間,利用死亡率數據開發了一個簡單的預期壽命計算器,以估算生活方式和行為的改變對年壽的影響。 最後發現,不吸煙的30歲香港男性平均可以活到88歲,但這結果原本會隨著生活方式的微小改變而相差5至15歲,例如每天喝兩杯以上的酒精飲品,紅肉的攝取量以及離婚等等。
  • 智能穿戴(如Apple Watch)和健康應用程序是一個新興趨勢,全球智能穿戴健康和醫療設備市場預計到2026年將達到275億美元。比起以往被動地處理索賠,保險公司可以主動了解客戶的生活習慣及健康狀況,提供更為積極的健康管理方案。

見證保險業的技術性改革是令人興奮的,但是保險公司的主要目標應該維持不變──時刻將客戶的需求放在首位,追求科技便捷同時而不要忽視人情味。 畢竟,我們認為保險是每個人都值得擁有的社會福利。

撰文 : 陳鯤宇 Bowtie聯合創辦人

欄名 : Smart World

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