【電子支付】日本人現金為王 改變習慣刻不容緩

環球經濟金融 18:20 2019/11/18

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日本消費者信奉「現金為王」 ,人口又嚴重老化,導致日本電子支付工具的使用率,一直遠低於歐美發達國家,以至中國、南韓等鄰國。雖然成為一個完全沒有現金的社會,未必是甚麼好事,但電子支付使用率太低,無疑大大增加企業的營運成本,尤其對日本這種勞動力短缺的國家,更是雪上加霜。

日本的電子支付發展落後,日本央行周一公布新一年調查,近20%家庭使用電子貨幣作小額消費,比率較去年增加3個百分點,消費金額為1000日圓或以下。其中,年輕人使用電子貨幣消費達35%。

早於2016年的一項研究已指出,縱然日本人對電子支付有興趣,甚至1999年已有首個支付工具,但70%跨年齡段的日本消費者,仍傾向使用現金付款。

日本人對現金的信任,更體現於網購。近4分之3的消費者,使用信用卡為網購付款,但使用電子支付工具消費的日本人只是稍高於3%,更有12.5%及17.5%的人,選擇貨到現金付款,或於便利店以現金付款。

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為改變國民習慣,日本政府致力推動於2027年實現無現金社會,包括將日本信用卡與電子貨幣的交易比例提高1倍,期望達到首相安倍晉三的終極目標︰創造金額1萬億以上的無現金支付市場。

世界各地的不同例子均證明,單靠政府之力,對電子支付市場發展的幫助有限,企業才是電子支付能否成功的更重要角色。數到日本最成功的例子,首推雅虎日本(Yahoo Japan)。

雅虎日本2018年底與印度支付公司Paytm合作,推出支付工具PayPay,至今已吸納約1,000萬用戶,完成超過1億宗交易。

短短一年就能上客1,000萬,等同近10分1日本人使用,究竟PayPay如何吸引一眾現金成癮的日本消費者,改用電子支付工具?

為了增加客戶數目及使用率,PayPay一如很多類似支付工具,採用積分獎勵系統,為下載應用程式,並以日本電話號碼驗證成功的用戶提供現金獎勵。惟PayPay能夠平地一聲雷,更在於回贈金額非常吸引,甚至可以豪爽來形容。

日本消費者使用PayPay,經銀行戶口交易可獲20%回贈;若以雅虎信用卡交易,回贈額亦高至19%,使用其他信用卡則可獲10%。

不過,單是增加客戶並不足夠,必須有同等數量的商戶作為配合。PayPay為吸納更多商戶,同時豁免賣家及企業的手續費,直至2021年9月底為止,目前全國已有100萬個商戶可使用。

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除了PayPay以外,騰訊 (00700) 的微信支付、阿里巴巴 (09988) 的支付寶、LINE Pay及Amazon Pay等工具,均希望於滲透率極低的日本電子支付市場搶得先機,曾經是本土龍頭的樂天支付(Rakuten Pay),當然首當其衝。

惟樂天支付的行政總裁小林重信卻指,未有真正為此擔憂,更稱「最大的敵人是現金」,現金於日本社會仍佔主導地位,為電子支付工具帶來無盡挑戰。

雅虎日本與社交平台LINE據報正商討合併,欲打造擁有過億用戶的超級網企。兩者以用戶數目計,分別為日本電子支付市場一哥及二哥;以交易金額計,更合共佔日本市場6成。

兩企合併後,很大機會整合雙方旗下的電子支付工具PayPay及LINE Pay,說不定能像微信支付或支付寶一樣,成為己國市場電子支付寡頭壟斷的一員。

撰文:凌絕頂

日本消費者信奉「現金為王」 ,日本政府與不少企業積極推動消費者轉用電子支付工具。

欄名 : 國金札記+

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