【800萬首置】強積金做買樓首期可行?

金融經濟 12:10 2019/10/21

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港府上周放寬首置按揭上限,釋放強積金供款會是下一步嗎?

強積金(MPF)推出近20年,打工逾10年的打工仔,戶口隨時有數十萬元,隨着政府上周宣布放寬首置客9成按揭的樓價上限,上車門檻大幅降低,若強積金能配合提早取出,作首次置業的首期,整個package會否更吸引?

政府暫時大幅限制退休前提取強積金,包括不准作置業用途。以往買樓首期動輒以百萬元計,強積金供款或許是杯水車薪,但現時首置的首期,可縮減至僅數十萬元,強積金供款對上車開支頓成可觀彈藥。

上車門檻降 強積金供款成可觀彈藥

政府在施政報告中提出,放寬首置客最高9成按揭的樓價上限,由400萬元提高至800萬元,一下子覆蓋600萬元的「上車盤」,供款入息比例不可超出50%,只是修訂後的首置客不需進行壓力測試。

以目前上車盤價格約600萬元計,承造9成按揭,首期只是60萬元,以按息2.375厘、分30年供款計,每月供款額約2.1萬元,在供款入息比例50%的上限,月入約4.2萬元則符合申請按揭資格。

上車門檻降低,若強積金可配合市民需要,放寬提取限制相信效果會更好。

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新加坡有先例 港積金局曾研究

事實上,新加坡已有同類計劃多年,積金局去年初曾經再就僱員提早領取部分強積金作首置首期進行研究。惟財庫局局長劉怡翔當時表示,以強積金戶口平均結餘僅18萬元看來,未必會有大幫助,也有社會人士憂慮,以強積金供款協助上車,與強積金協助退休規劃的原意背道而馳,研究最終落空。

時移勢易,隨着政府放寬首置按揭上限,以工作10年的打工仔為例,即使以往每月只儲4000元,10年後不作投資,也可累積到48萬元積蓄,配合強積金戶口近20萬的結餘,其實上車都指日可待。

再者,買樓亦能照顧退休需要,「磚頭」是固定資產,除了具升值潛力及承傳功能,日後退休後的長者亦可考慮申請安老按揭自製長糧,支持個人退休生活,未必與退休保障完全「割席」。

MPF人均資產近廿萬 釋放購買力可成「雙面刃」

積金局早前公布,整體MPF帳戶數目達976萬個,截至去年底,帳戶資產累積逾100萬元的帳戶共有5萬個,佔整體0.5%。而每名成員累積的平均資產值為18.6萬元。

雖然容許運用強積金供款有利市民上車,但釋放更多購買力會否加劇樓市升幅,在經濟下行時,帶來更大潛在風險,就須由制定政策者考慮。

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撰文 : 今星

欄名 : 經人評論

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