【科創世紀】大數據+智能算法 智破洗黑錢

科技 20:17 2019/08/19

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反洗黑錢成為銀行業的痛點,大數據分析、人工智能,有助提高準確度。(資料圖片)

今時今日開銀行戶口並不容易,不單止需要介紹人,更好像查家宅一般甚至要提供客戶及供應商資料,對於初創企業是極大的挑戰。銀行職員聲稱要為公司做查冊,也要對每位股東進行背景審查,成功開啟帳戶動輒也要三個月以上時間,銀行進行的KYC(Know Your Customer)過程殊不簡單。

金融機構最關心的是客戶的背景,科學園新創企業Coraleus,開發了一套金融監察系統,特別針對一些不法洗錢及融資的行為;據其創辦人張德華表示,非法洗錢交易估計佔全球GDP約2%至5%,或每年約1萬億至2萬億美元;而聯合國毒品和犯罪問題辦聲稱,目前只查獲不到1%的全球非法資金流動。如何打擊洗錢及防止資助恐怖主義,便成了各地政府及金融機構特別關注的問題。

傳統監察方式  產生太多不相關結果
市面上的AML(Anti Money Laundering)反洗黑錢系統一般提供客戶背景審查及交易監察服務,做法是把客戶的基本資料與第三方資料庫進行比對;而交易監察則會採用基於規則的方法(Rule-based approach)偵測可疑交易。而為了能夠捕捉到目標資訊,往往會產生大量的不相關結果,這也是系統使用者經常抱怨的問題。

Coraleus由反洗錢解決方案技術人員,與反洗錢專題專家合組而成,團隊以本身偵查經驗,利用大數據配合機器學習及智能算法並建立一個嚴謹的篩選引擎,精確捕捉目標及同時排除雜訊。

【原文:金融監察新系統 反洗錢更精準(收費文章)】

撰文 : 鄒健宏 科學園科培網絡榮譽會長

欄名 : 科創世紀

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