【Apple Card】分析:新信用卡仍缺乏突破 吸客能力成疑

環球經濟金融 16:35 2019/03/26

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蘋果(Apple)推出新的信用卡,意味Apple正式進軍金融服務,加上Apple向來予人重視創意形象,令其信用卡更受關注。惟不少業內專家均指,Apple的新卡安全功能上值得一讚,但本質上與市面上其他信用卡產品差別不算大,能否吸引大量用戶「轉會」成疑問。

Apple行政總裁庫克(Tim Cook)在產品發布會上,形容Apple Card面世是「50年信用卡體驗的最重大改變」(the most significant change in the credit card experience in 50 years.),惟細看Apple Card功能,革命性轉變似乎談不上。

研究公司 MoffettNathanson合夥人之一埃利斯(Lisa Ellis)表示,信用卡已是高度飽和的市場,質疑Apple Card賣點是否真的足以吸引用戶使用新卡。

Apple Card主要賣點之一,是與iPhone緊密結合,用戶可直接透過內置的Apple Wallet應用程式,查看消費紀錄,問題是市面上類似的理財應用程式已多不勝數。

不過,Apple產品向在設計較優良,或有優勢,但能否跑出有待觀察。

另外,信用卡公司吸引用戶申請新卡,獎賞計劃向來是重要利器,飛行里數、飲食折扣、送電影戲票、迎新優惠等,花款眾多,迎合不同消費客戶群。

Apple的獎賞計劃相對而言吸引力平平,2%現金回贈看似不錯,但必須使用Apple pay付款,在Apple Pay未算非常普及的當下,有點苛刻。

3%回贈更是只限Apple產品,一般人根本不會經常使用。1%的實體卡消費回贈與市面不少回贈信用卡相比,金額上並不突出。

研究公司CFRA Research信用卡公司分析員凱珀(Chris Kuiper)亦表示,Apple選擇現金回贈計劃,屬中規中矩。

不過凱珀指出,Apple迴避獎賞戰的做法,某程度上亦十分聰明,因若獎賞力度過大,成本將十分高。

安全性方面,Apple有一定優勢,但所採用的技術非新事物,其實就是Apple pay,用戶需以指紋或面容認證,方能支付。

惟現時Apple wallet支援其他信用卡,輸入信用卡資料後,便能使用Apple pay,從這角度看,算不上非常獨特。

真正與別不同的賣點,或在保護用戶私隱方面。Apple已表明,不會追蹤用戶紀錄,與之合作推新卡的高盛已承諾,不會將客戶資料轉售或移交,作市場推廣及廣告促銷用途。這對重視私隱的客戶或有一定吸引力。

不過,就算Apple Card無超級大突破,Apple本身有一群龐大忠實粉絲,任何Apple的產品都傾向支持,相信這批人會樂意試用Apple Card,助鞏固Apple生態圈。

對硬件銷售漸見頂,急於找新出路的Apple來說,這可能已是勝利。

撰文 : 林建忠

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