退休後勇闖南極西藏 Dave Lau分散投資 部署入息 無憂探索世界

特約資訊 16:37 2018/07/30

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「跳進南極冰海當刻四肢變得僵硬,寒冷刺骨,但我心情非常激動,在冰海中拼命擺pose拍照,很興奮完成了人生一大壯舉!」Dave熱愛旅遊冒險,退休後遊遍七大洲廿多個國家,今年更勇闖南極,登上破冰船,挑戰零下兩度的冰海。雖然Dave是全船最年長的參加者,面對冰海卻毫不猶豫,一躍而下,「因為我想挑戰自己!」

闖過極地以後,Dave繼續冒險旅程,轉頭又出發往西藏攀山。登上高地無疑對體能及心理質素構成一大挑戰,但素來熱愛運動的Dave對此行充滿信心,最後花了三天成功攀上海拔5200米的「人生最高點」,Dave又完成一個冒險夢。

Dave早在退休前計劃環遊世界,完成年少時未圓的夢。三年前退休,他便馬上展開旅程,短短數年內踏遍七大洲,遊歷超過二十個國家,包括南極、古巴、南美、南非、墨西哥、挪威、芬蘭、俄羅斯、緬甸、尼泊爾、柬埔寨、澳洲等等。「這幾年去了超過三十次旅行,最誇張一次走遍南美洲,從巴西、玻利維亞、秘魯、哥倫比亞、遊至阿根廷等,一個月內坐了十幾次飛機。」Dave骨子裡熱愛探索,特別喜歡在旅程中加入刺激活動,例如在澳洲學習駕駛小型飛機、四驅越野車,玩飛索穿越澳洲叢林,花足五天攀上尼泊爾陡峭山坡,好動的他更喜歡到日本滑雪、到東南亞潛水等,名副其實「上天下海」。

及早規劃 成就精彩退休生活

退休後頻繁出遊,Dave的日程排得密密麻麻,短途四五天,長則兩三星期,有時甚至整個月在外地,光是旅遊已經花費不菲。Dave表示退休生活能夠如此多姿多彩,周遊列國,全因他一早做好退休投資規劃,退休前後的投資策略亦有所調整。

「年輕時投資固然會『搏』一點,以投資股票為主,取其大上大落,獲利較快;但退休後希望穩健一點,不再那麼進取了。現在最重要是分散風險,所以基金對我來說是不錯的選擇。」Dave坦言隨著年齡增長,可以承受的風險自然較低,因此他亦調整自己的投資計劃,轉而選擇回報相對穩定的基金類別。

「施羅德2018年環球投資者研究」報告顯示,普遍未退休的香港人,投資的主要原因是為了舒適的退休人生,其他原因包括未雨綢繆,以及照顧自己和家人的醫療開支。

選擇派息基金︰「邊玩邊出糧」

談到投資之道,Dave表示自己特別喜好派息的基金︰「基金選擇比其他投資產品較多元化,例如一些派息類基金固定派息,感覺像邊旅行邊出糧,你說多好!」此外,Dave亦及早做好退休規劃,退休前為自己訂立儲蓄目標,每月儲起三成收入作為退休儲備,為往後的豐盛生活打好基礎。相比之下,現時香港人退休前平均只會將約一成(11%)收入撥作退休儲備,較亞洲(14%)及環球投資者為低(12%)。

「施羅德2018年環球投資者研究」報告亦指出,香港人過半數(54%)退休支出用於生活必需項目,包括基本生活費及醫療開支,另外一成多(14%) 花費於旅遊,以及一成(10%)投放於興趣上。但只有約四分一(27%)的香港退休人士,感到退休後有足夠的收入達到舒適的退休生活。

諮詢投資顧問 延續旅遊大計

退休三年來踏遍七大洲、二十多個國家,Dave笑言接近一半洗費都花在旅遊上。雖然經常不在港,但Dave卻慶幸有諮詢投資顧問。「退休後經常周圍玩,投資方面幸好有投資顧問提供意見及協助管理,讓我可以有咁遠去咁遠!」

談到未來旅遊大計,Dave興奮地表示將於今年九月遠征美國阿拉斯加,再次勇闖極地,到北極遊冰川兼追極光。征服高山與深海依然未能滿足他探索未知的心。Dave計劃不久將來旅居於日本東京友人的家,現在更努力學習日文,積極迎接人生精彩新一章。

諮詢專業人仕籌劃未來

適當的投資資訊有助投資者為退休作充足的準備。環球資產管理集團施羅德的2018年環球投資者研究發現,香港投資者最常從以下三個渠道索取有關退休投資的資訊:
• 政府機構;
• 第三方或退休金公司;
• 投資機構如施羅德等 。

施羅德建議投資者亦可諮詢專業投資顧問,以取得合適自己的資訊來訂立長遠的投資目標和整體策略,達至舒適安穩的退休生活。

查看更多資訊,請瀏覽www.schroders.com.hk/hkgis

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