中國成Fintech大國  竟因假鈔假幣太多?

分析 10:00 2017/09/22

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中國已是名副其實的Fintech(電子金融)大國,中國電子金融發展之快令外國目瞪口呆,紛紛探究原因。不過,據《日經中文網》專欄作家柯隆分析,中國電子金融發展之路,某些特定環境是發達地區難以模仿。

據分析,任何新生事物的發展都源於人們對現有的事物感到不滿意。中國的傳統金融被國有銀行寡頭壟斷,而現有的銀行最不擅長的就是開發新的金融技術和金融産品。其中包括了銀行本身體制僵硬、銀行被監管得沒有一點自由。銀行無法給大量儲戶提供小額支付服務。

假鈔多  商戶願接受非現金支付

首先,雖然中國的銀行當初都開設了網上銀行等服務,但那只限於儲戶管理帳戶和理財等基本業務,個人儲戶每天買東西,其需求很大,但銀行不提供有關服務,或者説即使提供有關服務,也很不方便,商家的電子終端可能不對口。而網購的門戶網站就很靈活,擁有手機的人只要下載有關軟體,開一個帳戶,存一些錢在裏頭,就隨時可以上網購物。

第二點因素更令人啼笑皆非。中國市面流通的現金中有很多假幣假鈔,無論是商家還是個人都願意接受非現金的支付方式。

第三,在中國零售業的行業保護主義幾乎沒有來得及扎根,早年零售業由各地商業局統管,但後來在所謂有進有退的改革中,國營資本從零售業退了出來,這樣為零售業留下了縫隙。而網購恰恰彌補了這一巨大的縫隙。不僅傳統意義上的零售業,就連出租汽車行業也被網上約車和網上支付所席捲。

信用卡難使用  網上支付彌補不足

第四,在中國信用卡一直沒有得到很好的發展。在國外如果你去酒店辦入住手續,你一定要提供信用卡,你沒有信用卡就説明你是一個沒有信用的人,那你需要事先繳納高額的保證金。但在中國,即使你持有信用卡,商家不一定相信你,所以通常還會要求你提供身份證。而網上支付功能實際源於借記卡(debit card),借記卡不能透支。所以,網上支付功能恰恰彌補了中國社會的信用不足。

中國之這樣快速成為Fintech大國,一方面離不開國家支持,但當中因素有必要也有偶然,發達地區如香港要模仿也模仿不來,但當中的經驗倒有借鏡之處。

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