80後精算師不甘沉悶　棄過百萬年薪創保險科技平台

商業 09:00 2017/05/04

▲ Coherent Capital Advisors創辦人顔耀輝（左）和陳鯤宇（右），不甘本港保險行業科技落後，跳出傳統精算師的階梯，創立金融科技初創Coherent Capital Advisors，又開發保險產品比較平台，幫保險經紀完成繁複後勤工作。（程志遠攝）

兩名80後精算師兩年前棄過百萬元年薪，自立門戶，創建金融科技顧問公司，專攻保險業、對沖基金。去年再創立保險產品比較平台，透過AI及機械學習演算法助經紀及客戶分析產品，冀助業界無紙化。

顏耀輝和陳鯤宇在外國保險、資產管理公司任顧問精算師逾10年，陳更曾在紐約替大型保險公司，研發如何將數據分析、信息管理結合人工智能（AI）等新科技。

他指，外國願意投資在研發之上，金融科技愈走愈前，惜回港卻發現「大數據、AI很多人講，但研究應用的人很少」，而本地精算師忙於重複性工作，難以抽時間專注研發、學習新科技，有礙行業長遠發展。

不甘沉悶的二人決定自創一份好工，兩年前創立金融科技顧問公司Coherent Capital Advisors，專門為保險公司、對沖基金等客戶，度身研究新科技應用，惟二人拒絕透露投資金額。

收集15公司　逾百款保險產品資料

團隊去年再開發智能保險產品比較平台Seasonalife，藉科技解決保險經紀的痛點。顏稱，不少保險經紀銷售保險產品時，需花上一個早上登入保險公司系統，逐個產品搜尋和列印，帶着數十頁條款見客。

▲ 保險產品比較平台Seasonalife可同時比較3款類近保險產品的保障條款，讓消費者容易理解之間的分別。（由受訪者提供）

平台收集15間保險公司逾100款保險產品的資料，包括定期、醫療、危疾保險等。經紀只須帶着平板或手機登入平台，輸入客戶年齡、性別、預期保障額、病房級別，系統會透過AI及機械學習演算法，比較不同公司產品的報價和保障條款。

他續稱，保險產品條款複雜，平台統一字眼去比較，讓消費者更易知道產品之間的分別。他們冀提高行業的透明度，取代繁瑣的後勤工作，令經紀專心為客戶策劃保險組合。

現時客戶對着於紙張上填寫個人資料，但Seasonalife將過程遊戲化，客戶於遊戲輸入資料，便獲得壽命相關資訊，如已婚男性較長命，離婚者壽命較短。

現時有1家大型保險經紀公司採用平台，並有百多位經紀試用。收費則視乎服務及用戶數量，每名經紀月費介乎過百至過千元。他們亦正研究利用平台培訓經紀，以及為消費者作更深入的建議。

棄百萬年薪　開業1年收支平衡

精算師予人精打細算的印象，二人卻棄過百萬元年薪，毅然辭工走九死一生的創業路。顏認為：

創業不能太理智，過於計算便無人會做，如只是在人生中花12個月無糧一試，其實成本並不是如此難以承擔，年少無知反而是優勢

，故決定趁後生向外闖。

不過，二人始終抱着精算師風險管理的本能，初創業時已確保有客、有收入，開業1年已達收支平衡，其後有盈利才開始拓展規模和業務。不少初創急於融資，他們恰恰相反，陳稱，他們一直有收入，不必靠融資才能做好生意，早前有投資者表達投資意向，他們更提出減少融資金額，免失公司控制權。

▲ Coherent Capital Advisors創辦人顔耀輝直言，創新需要空間，他們盡量營造Google般開心輕鬆工作氣氛予員工，員工空閒時可在辦公室內打乒乓球或打機。（由受訪者提供）

無IT背景　自學編程堅持不靠外判

Coherent Capital Advisors現共有18人，大多是精算分析師和計量風險分析師，欠缺IT背景。聯合創辦人之一陳鯤宇稱，雖然部分員工具有IT技能，但始終不是專業，他們遂自學編程，公司至今仍堅持不靠外判，所有科技均由內部一手一腳做出來。

有年輕員工更將學到的IT技能活用於工作和生活上，陳稱，有同事每星期需要花上兩個小時，處理一些繁瑣工作，他們會自發建立輔助工具，用科技自動化完成。

團隊一向用外國企業內部通訊應用平台Slack溝通，由於Slack開放應用程式介面（API），同事自行編寫聊天機械人，連接天文台數據，落雨時便會自動提醒同事帶雨傘，或編寫抽籤程式，抽出同事做跑腿買零食。