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2017年11月10日 17:25 星期五
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買樓15年都不用還本 新招搶客

  •  屯門新盤滿名山推出15年全期供息不供本按揭,屬市場罕見
  •  買家資金調動更具彈性
  •  惟本金一直不變,若日後轉按,將會從頭供起,供樓年期進一步拖長

屯門滿名山推出15年全期供息不供本按揭計劃,對買家資金調動更具彈性,惟當中風險,準買家須小心計數。

發展商夥拍財務公司,推出15年全期只供息不供本的按揭計劃,過往供息不供本的付款計劃,通常只是首2、3年,15年屬相當罕見。此外,該按揭計劃最多可借7成,現時滿名山剩餘的都是逾千萬元大銀碼單位,故較金管局的按揭指引最多借5成為高,對買家來說資金更具彈性。不過息率就略高,首3年為P減1.5厘(P為5.25厘,實際按息3.75厘),其後全期為P(實際按息5.25厘)。

以項目名庭10座5樓A、B室為例,樓價5,459萬元,假如向財務公司承借一按全期供息計劃,所需首期1,638萬元,首3年每月供息11.9萬;其後每月供息16.7萬。假如買家向一般銀行承造按揭,兼向發展商借二按2成(息率為P=5厘),總按揭額7成、兼還款期同樣是15年計算,所需首期一樣,惟每月供款需26.4萬元。以此比較,採用全期供息計劃,首3年每月供款可減少55%,3年後供款可減少37%。

不過正所謂「針沒兩頭利」,若全期只是供息不供本,未能製造息隨本減的良性循環,假設樓市上揚,銀行對單位的估值,可能與當年購入單位的作價相同或更高,日後轉按問題自然不大;但假如市況逆轉,物業估值下跌,轉按就變得不容易,由於15年不是短時間,經濟環境轉變可以相當大,樓市去向難測,買家的風險就大大增加。再者,由於上述計劃只是供息不供本,本金不變的情況下,即使成功轉按,買家亦要從頭供起,供樓的年期將進一步拖長。

撰文:
唐榮
欄名: 專家樓論
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